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银行理财和信托理财的区别有哪些?

564564648989 众所周知,银行出借和信托出借这两种产品是高净值人士最熟悉的产品。因为这两类产品需要的出借额度门槛都很高,安全性也比较强,能够为出借者带来持续的收益。不过有些人并不了解着两种产品,而且还很容易弄混淆,今天合众e贷小编就在这里跟大家说一下,银行出借和信托出借的区别有哪些? 银行出借是指银行主导和发行的出借产品,不包括其代销的产品。信托产品指由信托公司研发、设计并作为受托人的产品。 1、两者都是国家银监会直接监管的金融机构,具有较高的社会公信力。 2、银行出借资金和信托资金池产品,均没有明确资金用途,均由发行方主动管理,均由发行方以自身的信誉对兑付做背书。 3、两者均不能在合同中承诺保本、保收益,这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的,都是口头的,不能在合同中体现,谁敢谁违规,合同无效。 1、银行出借比较大众化,门槛通常为5万;信托的门槛较高,一般而言,一百万起步。 2、信托出借受益高于银行出借,信托出借受益在10%左右,而银行出借产品一般收益4-5%。 3、银行出借可以公开宣传,而信托则不可以。在我国相关法规和政策不允许公开宣传推广信托,如公开活动、qq、短信等全面被禁止。 4、银行出借资金池很大一部分是对接信托产品,信托资管规模有1/3来自银行出借资金。腾讯财经图片报道揭秘了银行出借收益主要来自信托与城投债。 5、银行出借的主要优势是期限的便利性,尤其是短期方面,具有较高的流动性;但这一优势正在被信托产品渗透,认购者可以自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180 天、270天、360天,收益均高于同期银行。 6、两者的专业化程度不同。银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发出借产品,基本是用出借产品对接信托、城投债、企业债等,从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司,每一笔出借业务都要独立完成尽职调查,研发和设计产品,因此,在出借专业上比银行更胜一筹。 7、信托出借具有银行出借不具备的债务隔离功能。根据《信托法》:信托资产具有独立性,不能被抵债、破产、清算和分割,是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此,信托资产 在发达国家通常被作为财富管理和财富传 承工具。而银行出借资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、 离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。 其实小编觉得,无论是哪一种出借产品,只要适合自己,能够为自己带来持续可靠的收益,就是优秀的出借产品。

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