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余额宝收益率是否会越来越低

从余额宝诞生之日七,余额宝收益率就成为很多人谈论的话题。过去凭借着高收益笼络众多用户的余额宝,如今已经风光不在。余额宝收益率越走越低,究竟是什么原因呢? 余额宝到底得罪了谁?为什么一个小小的货币基金电商化会带来这么多冲击,我们来做一个解读。 支付宝存钱是为了交易方便,但是把钱放进支付宝里面没有利息,大家只是存小钱,对银行来说等于储蓄金额不够。 于是马云找来了货币基金,有了余额宝。货币基金其实早就存在,但是货币基金和电商结合以后普及程度大大增加。 货币基金的利率高于银行活期,它用大额协议存款从银行拿高利率,前提是不能自由提取。但是加了电商手段规模快速扩充以后,它可以自己有一个调剂,可以自由提取存入,有活期的效果。只要不出现大面积挤兑,就可以支持下去。 对个体来说,余额宝事实上一种高利息的活期存款。 结合支付宝“部分商业银行”的实质。余额宝加支付宝,实际就是一家高息揽储的商业银行。只要不挤兑,无论天弘基金(或者以后和其他什么基金合作)做的多烂,靠新债还旧债就可以一直维持下去,只有金融危机出现,大面积赎回,才会出问题。 在各种非法集资案中,即使给出40%的高利率,在一个城市的骗局都可以维持一156156456465465两年资金链断裂最后跑路。支付宝加余额宝这种全国集资,利率又不高的情况下是可以长期维持的。 支付宝其实是美国PayPal基金的翻版,PayPal基金坚持了10多年遇到危机才关闭。 所有支付中介都会有沉淀资金,其实银行这种机构的出现也是这么来的。譬如中国古代的银号,荷兰现代银行的雏形,都是首先是有贸易,然后有支付中介,支付中介有资金沉淀,然后就有了银行。 支付宝是可以存钱的,这就更近了一步,从单纯的支付中介变成了有储蓄功能。这个其实也是打擦边球的,理论上只有商业银行能够接收存款和发放贷款,其他金融机构混业经营是要关门的。而淘宝没有关门,支付宝也没有关门。 支付宝可以算是商业银行的一种,只是没有国家通过的银行牌照。余额宝收益率越来越低这是市场变化的必然趋势,合理的选择适合自己的理财方式才是正确的选择。

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